۲۲ پلتفرم معتبر وام آنلاین فوری در ایران (راهنمای کامل + مقایسه)

دریافت وام آنلاین فوری امروز به یکی از ساده‌ترین راه‌های تأمین نقدینگی تبدیل شده است. دیگر لازم نیست زمان زیادی صرف رفت‌وآمد، جمع‌آوری مدارک متعدد و انتظار طولانی برای بررسی پرونده کنید؛ زیرا پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین با اعتبارسنجی دیجیتال، امضای الکترونیکی و فرایندهای غیرحضوری، امکان دریافت وام را در زمانی بسیار کوتاه فراهم کرده‌اند.

در این راهنمای جامع، ۲۲ پلتفرم معتبر وام آنلاین را به‌صورت مقایسه‌ای معرفی می‌کنیم؛ از سرویس‌های خرید اقساطی و کارت‌های اعتباری تا پلتفرم‌های وام با وثیقه رمزارز. علاوه‌بر معرفی مزایا و شرایط هر پلتفرم، نکات مهم انتخاب، ریسک‌ها و الزامات قانونی را هم مرور می‌کنیم تا بهترین تصمیم را متناسب با بودجه و نیازتان بگیرید.

جدول مقایسه سریع ۲۲ پلتفرم وام آنلاین

نکته: اطلاعات زیر بر اساس داده‌های اعلام‌شده از سوی پلتفرم‌ها در زمان نگارش بازنویسی شده است. شرایط ممکن است تغییر کند؛ پیش از اقدام، صفحه رسمی هر سرویس را بررسی کنید.

ارائه‌دهنده	نوع/ضمانت	سقف وام	مدت بازپرداخت	سود سالیانه	مبنای اعتبارسنجی	زمان تقریبی دریافت	پشتیبانی رمزارز
بیت‌پین	وثیقه ارز دیجیتال	۱۰۰ میلیون تومان	۱ تا ۱۸ ماه	۲۳٪	وثیقه رمزارز	چند دقیقه	دارد
ویپاد (ترابانک پاسارگاد)	بدون ضامن/پلکانی	۲۰۰ میلیون تومان	۷ روز تا ۱۸ ماه	۲۳٪	کارکرد حساب و امتیاز	بسته به طرح	ندارد
بلوبانک	گردش حساب	۴۰ میلیون تومان	۶ تا ۲۴ ماه	۲۳٪	استعلام بانکی و رفتار مالی	۱۰ تا ۱۵ دقیقه	ندارد
بانک شهر	عموماً سپرده/گردش	۶۰۰ میلیون تومان	۶ تا ۳۶ ماه	۱۲ تا ۲۳٪	مسدودسازی سپرده/گردش	چند روز تا چند هفته	ندارد
بانکینو	امتیاز حساب	۳۰۰ میلیون تومان	۶ تا ۱۸ ماه	۲٪ و ۲۳٪	امتیاز روزانه حساب	چند دقیقه	ندارد
بالون	چک صیادی	۸۵ میلیون تومان	۶ تا ۱۸ ماه	۲۲ و ۲۳٪	اعتبارسنجی بانکی	۱ تا ۵ روز کاری	ندارد
قسطا	سفته	۵۰ میلیون تومان	۱۲ ماه	۲۳٪	اعتبار نزد بانک آینده	فوری پس از اعتبارسنجی	ندارد
اسنپ‌پی	چک صیادی	۷۰ میلیون تومان	۴ تا ۲۴ ماه	۲۳٪	اعتبار نزد بانک ملت	۷ تا ۱۰ روز کاری	ندارد
دیجی‌پی	چک صیادی	۱۰۰ میلیون تومان	۱ تا ۱۲ ماه	۲۳٪	اعتبارسنجی داخلی/بانک تجارت	فوری	ندارد
قسطیکو	چک صیادی	۱۵۰ میلیون تومان	۱ تا ۱۶ ماه	۲۵٪	اعتبارسنجی بانکی + سابقه خرید	پس از اعتبارسنجی	ندارد
لندو	سفته الکترونیکی	۵۰ میلیون تومان	۱۲ ماه	۲۳٪	اعتبارسنجی بانکی	فوری پس از امضای الکترونیکی	ندارد
بای‌چک	چک/سفته/ضامن	۲۰۰ میلیون تومان	۳ تا ۲۴ ماه	۲۱٪	اعتبار بانکی و سابقه مالی	حدود ۳ روز کاری	ندارد
کیپا	سفته	۱۰ میلیون تومان	۱ تا ۳۶ ماه	بدون بهره	اعتبارسنجی بانکی و شغلی	حدود ۳ روز	ندارد
تالی	بدون ضامن	اعتبار درون‌سیستمی	یک‌ماهه یا حداقل ۲۰٪ صورتحساب	بدون بهره	اعتبار نزد بلوبانک	حدود ۱ روز کاری	ندارد
ازکی‌وام	چک صیادی	۷۵ میلیون تومان	۶ تا ۱۸ ماه	۲۲٪	اعتبارسنجی بانکی	پس از تأیید اعتبار	ندارد
ونسی	رمزارز/چک/صندوق/طلا	۱۰۰ میلیون تومان	۶ ماه	۱۱٫۵٪	استعلام دارایی/انتقال تضمین	پس از احراز و اعتبار	دارد
ایزی‌پی	چک/سفته/رمزارز	۱۰۰ میلیون تومان	تا ۱۸ ماه	۲۴٪	اعتبارسنجی تا ۱۰ روز	۳ روز پس از تکمیل	ندارد
دارا	چک صیادی	نامشخص	۱۲ ماه	۱۵٪	اعتبارسنجی بانکی	پس از تأیید خوش‌حسابی	ندارد
والتا	چک صیادی	۶۰ میلیون تومان	۶ تا ۲۴ ماه	۲۱٪	وضعیت حساب بانکی	نامشخص	ندارد
تکنوپی	چک صیادی	۸۰ میلیون تومان	۱۲ یا ۱۸ ماه	۲۳٪	حساب بانکی (بلو/ملت)	حدود ۱ روز کاری	ندارد
بامیلوپی	سفته	۲۰۰ میلیون تومان	۱۲ تا ۲۴ ماه	۲۳٪	هویتی و بانکی	فوری پس از تأیید	ندارد
دیجی‌شهر	چک/گواهی کسر از حقوق	۲۰۰ میلیون تومان	۱۲، ۲۴ یا ۶۰ ماه	۲۳٪	مدارک هویتی و شغلی	۱ تا ۴ روز کاری	ندارد

نکات کلیدی برای انتخاب بهترین پلتفرم وام آنلاین

• اعتبار پلتفرم: نماد اعتماد الکترونیکی، مجوزهای صنفی/ساماندهی و شفافیت شرایط را بررسی کنید.
• شفافیت هزینه‌ها: نرخ سود، کارمزد، جریمه دیرکرد، بیمه و هزینه‌های جانبی باید روشن و قابل مقایسه باشد.
• سرعت پرداخت: اگر دنبال وام فوری هستید، زمان پردازش و پرداخت را در اولویت قرار دهید.
• پشتیبانی: وجود پشتیبانی پاسخ‌گو (ترجیحاً ۲۴/۷) برای حل ابهامات و پیگیری پرونده اهمیت دارد.
• نوع نیاز: اگر خرید کالا/خدمات دارید، کارت‌های اعتباری و خرید اقساطی (لندو، قسطا، دیجی‌پی و…) مناسب‌اند. اگر نقدینگی می‌خواهید، سراغ پلتفرم‌های نقدی یا وثیقه رمزارز بروید.
• اعتبارسنجی دیجیتال: برای انجام غیرحضوری همه مراحل (حتی سفته/امضای الکترونیکی) به سراغ پلتفرم‌هایی بروید که KYC آنلاین کامل دارند.
• پلکانی بودن سقف اعتبار: سرویس‌هایی مانند دیجی‌پی، اسنپ‌پی و بلوبانک معمولاً بر اساس خوش‌حسابی، سقف وام را در گذر زمان افزایش می‌دهند.

شرایط و توضیحات هر پلتفرم

۱) وام بیت‌پین

یکی از بهترین گزینه‌ها برای دریافت وام با وثیقه رمزارز (بیت‌کوین، اتریوم، تتر و برخی آلت‌کوین‌ها). مناسب افرادی که نمی‌خواهند دارایی دیجیتال خود را بفروشند اما به ریال فوری نیاز دارند. فرایند آنلاین، وثیقه‌گذاری ساده و زمان دریافت چند دقیقه پس از تأیید از مزیت‌هاست.

۲) ویپاد (ترابانک پاسارگاد)

وام‌ها در چهار طرح پلکانی ارائه می‌شوند و سه عامل مهم دارد: پرداخت به‌موقع اقساط، خوش‌حسابی، و تراکنش کافی.

• «پشتوانه»: ۱ تا ۷ میلیون تومان، بازپرداخت ۴ تا ۶ ماهه
• «پیش‌درآمد»: ۲ تا ۸ میلیون تومان، بدون کارمزد، بازپرداخت ۷روزه
• «پیمان»: ۷۵ تا ۲۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت ۱۸ ماهه

۳) بلوبانک

وام بر اساس میانگین کارکرد سه‌ماهه حساب و رفتار مالی شما تعیین می‌شود. ابتدا مبالغ کوچک‌تر (مثلاً ۳ تا ۱۰ میلیون) و با اتمام خوش‌حساب اقساط، سقف بالاتر می‌رود. معیارها: گردش مالی، تعداد و مبلغ تراکنش‌ها، استفاده از خدمات اپ و تعهد در اقساط.

۴) بانک شهر

بیش از پنج طرح تسهیلاتی داخل اپ «همراه شهر پلاس». طیف وسیعی از افراد حقیقی و صنوف (بهداشت، آموزش، بورس کالا) را پوشش می‌دهد. بسیاری از طرح‌ها با پشتوانه سپرده ارائه می‌شوند که مستلزم مسدودسازی کامل یا بخشی از سپرده است.

۵) بانکینو

دو مدل «وامینو» و «وامینو اقساطی»:

• وامینو: اعتبار نقدی دائمی بر اساس امتیاز اعتباری، تا سقف ۳۰ میلیون، سود سالانه ۲٪، بازپرداخت یک‌ماهه.
• وامینو اقساطی: تا ۱۰۰ میلیون، اقساط ۶/۱۲/۱۸ ماهه، سود ۲۳٪، بدون ضامن و مبتنی بر امتیاز اعتباری.

۶) بالون

اعتبار خرید کالا از فروشگاه‌هایی مانند دیجی‌کالا، تکنولایف و… . شرایط کلی: سن ۱۸ تا ۷۰ سال، رتبه اعتباری A یا B (در مواردی بدون رتبه) و صورت‌حساب شش‌ماهه بانکی.

۷) قسطا

کارت اعتباری از طریق بانک آینده برای خرید آنلاین و حضوری تا ۵۰ میلیون تومان. بخشی از هزینه خدمات درمانی و حتی تورهای مسافرتی را پوشش می‌دهد. سفته الکترونیکی و اعتبارسنجی سریع دارد.

۸) اسنپ‌پی

وام بدون ضامن تا ۷۰ میلیون تومان از طریق بانک ملت. برای مبالغ پایین‌تر امکان خرید بیش از ۱ میلیون کالا از ۱۵۰۰ فروشگاه و پرداخت چهار قسطه فراهم است.

۹) دیجی‌پی

سرویس اعتباری دیجی‌کالا برای اشخاص و سازمان‌ها. مزیت: کارت‌های اعتباری متنوع (مشتریان بانک ملی، ملت، تجارت) و کارت اختصاصی «کارت زندگی» برای کارمندان ایران‌خودرو. پرداخت فوری پس از اعتبارسنجی.

۱۰) قسطیکو

ثبت‌نام ساده و چهار طرح اعتباری:

• قسطیکو ۱: ۱ تا ۵ میلیون | ۱ تا ۳ ماه | پرداخت نقد حداقل ۵۰٪
• قسطیکو ۲: ۶ تا ۵۰ میلیون | ۴ تا ۱۲ ماه | ۳۰٪
• قسطیکو ۳: ۶ تا ۸۰ میلیون | ۴ تا ۱۲ ماه | ۳۰٪
• قسطیکو ۴: ۸۱ تا ۱۵۰ میلیون | ۸ تا ۱۶ ماه | ۳۰٪

۱۱) لندو

صدور وام‌کارت با سفته الکترونیکی و ارسال به آدرس شما:

• وام‌کارت سفید: خرید از هر فروشگاه (POS/آنلاین)
• وام‌کارت آبی: خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد (مثل تکنولایف و…)
  فرایند تمام‌دیجیتال و سریع.

۱۲) بای‌چک

خرید اقساطی از فروشگاه‌های تأییدشده بای‌چک (لوازم خانگی، صوتی‌تصویری، موبایل و…). ضمانت انعطاف‌پذیر: چک، سفته یا ضامن بر اساس شرایط متقاضی.

۱۳) کیپا

تسهیلات خرید از سوپرمارکت‌ها، گردشگری، پوشاک، لوازم خانه و همچنین بیمه و خدمات پزشکی. مدل بدون بهره با سفته و اعتبارسنجی بانکی/شغلی.

۱۴) تالی

یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها به‌دلیل بدون کارمزد بودن و فرایند ساده. نیازمند افتتاح حساب بلوبانک. امکان خرید فقط از فروشگاه‌های طرف قرارداد. مناسب خریدهای کوتاه‌مدت با بازپرداخت یک‌ماهه یا حداقل ۲۰٪ صورتحساب.

۱۵) ازکی‌وام

پرونده‌های متنوع برای خرید گوشی، لپ‌تاپ، لوازم خانگی، بیمه و خدمات آنلاین. نمونه فروشگاه‌های طرف قرارداد: دیجی‌کده، زیترو، تپسی‌شاپ. اعتبارسنجی بانکی و پرداخت پس از تأیید.

۱۶) ونسی

پلتفرم اعتباری با چهار روش ضمانت: رمزارز، چک صیادی، صندوق سرمایه‌گذاری و طلا. پس از تأیید هویت و دارایی، اعتبار تا ۱۰۰ میلیون تومان به حساب ونسی شما واریز می‌شود.

هنگام وثیقه رمزارز، به نقدشوندگی (Liquidity) دارایی‌های دیجیتال خود توجه کنید.

۱۷) ایزی‌پی

علاوه‌بر افراد حقیقی، به سازمان‌ها نیز خدمات می‌دهد. قابلیت‌های جانبی: سود سالانه روی مانده، خرید صندوق‌های درآمد ثابت و ETF، مدیریت رمزارز. امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند دیجی‌کالا و هایپرمالی و پشتیبانی ۲۴/۷.

۱۸) دارا

اپلیکیشن «داراکارت» با صدور کارت اعتباری و ارسال پستی. پس از هر خرید از پذیرندگان، مدل بازپرداخت را متناسب با بودجه انتخاب می‌کنید. نمونه پذیرندگان: دیجی‌کالا، تکنولایف، تهران‌اسپیکر، آمرشاپ، شهروند، سی‌دا‌گلد.

۱۹) والتا

طرح ویژه برای سفیران تپسی (تا ۲۰ میلیون تومان). پوشش کالاهایی که معمولاً در پلتفرم‌های دیگر کم‌تر دیده می‌شود: سازهای موسیقی، لوازم و ماشین‌های اداری. همچنین لوازم خانه، تجهیزات خودرو، طلا و لوازم ورزشی.

۲۰) تکنوپی

اعتبار خرید در حوزه موبایل، طلا، تجهیزات IT و لوازم خانگی. فرایند ساده: ثبت‌نام آنلاین و آپلود مدارک هویتی برای اعتبارسنجی. اتصال بانکی (بلو/ملت) برای تسریع پرداخت.

۲۱) بامیلوپی

اعتبار خرید کالا با مدارک: شناسنامه، کارت ملی، مدارک محل سکونت، عقد قرارداد و یک سفته. بازه سنی ۱۸ تا ۷۰ سال. پرداخت سریع پس از تأیید هویت و اعتبار بانکی.

۲۲) دیجی‌شهر

ویژه افراد زیر ۶۵ سال و با مدارک هویتی + ضمانت‌نامه. منبع تأمین بانک شهر. مبلغ وام به‌صورت اعتبار کیف پول و قابل استفاده فقط در فروشگاه دیجی‌شهر (آنلاین).

نکات ریسک و مسئولانه

• توان بازپرداخت را واقع‌بینانه بسنجید؛ اقساط نامتناسب، هزینه‌های پنهان (جریمه دیرکرد) و فشار مالی ایجاد می‌کند.
• وثیقه رمزارز مستعد ریسک نوسان قیمت است؛ حاشیه امن (Margin) و سطح لیکویید را جدی بگیرید.
• حتماً قرارداد و جزئیات نرخ‌ها و کارمزدها را پیش از امضا، به‌صورت کامل مطالعه کنید.

نتیجه‌گیری

بازار وام آنلاین در ایران با تنوع بالایی از پلتفرم‌ها روبه‌رو است؛ از اعتبار خرید اقساطی تا وام نقدی با وثیقه رمزارز. اگر خرید کالا مدنظر شماست، سرویس‌های کارت اعتباری و خرید اقساطی (مثل لندو، قسطا، دیجی‌پی) گزینه‌های مناسبی‌اند. اگر نقدینگی فوری می‌خواهید و دارایی دیجیتال دارید، بیت‌پین و ونسی مسیر سریعی پیش رویتان می‌گذارند. در هر حال، با مقایسه نرخ سود، مدت بازپرداخت، سرعت پرداخت و اعتبار پلتفرم، می‌توانید بهترین انتخاب را برای شرایط خود انجام دهید.